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重磅!央行發布房貸新規 10月8日后買房是賺還是虧?

來源:GO房網2019-08-26 15:37
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昨天,央行發布了一條新規,關于商業性個人住房貸款利率將有新的變化!

昨天,央行發布了一條新規,關于商業性個人住房貸款利率將有新的變化!

這條政策在很多行業都引起了廣泛討論,新規原文內容較復雜,許多人表示沒看懂,GO房網搜集了相關資料并咨詢了部分銀行從業人員,給大家列幾個關鍵問題做個簡單解讀,看看執行新規后,大家的房貸利率將會有什么樣的變化。

新規房貸利率怎么算?

政策原文:新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

通俗的來說,以前房貸都有一個基準利率,現在這個基準利率被換成一個叫做LPR(市場報價率)的東西來計算。

那么LPR這個值到底怎么形成的,我們普通老百姓可以不用搞太明白,只要記得,以后每個月的20日9點半,央行都會公布LPR,直接上網一查便知。

政策原文:首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

這里的相應期限,有1年以內、1-5年、5年以上,不同期限對應不同的LPR,但因為大部分人的房貸均在5年以上,因此,以下舉例主要以5年以上貸款計算:

8月20日,央行公布了5年期以上LPR為4.85%,也就是說,以前基準利率執行的是4.9%,現在執行的“新基準利率”是4.85%,二套房貸在基準利率基礎上+60個基點(BP),(加60BP的意思是4.85%+0.6%=5.45% 這里的60個BP不是上浮60%,而是0.6%,100個BP就是1%)。

政策原文:銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素,明確商業性個人住房貸款利率定價規則,合理確定每筆貸款的具體加點數值。

以上的首套房基準4.85%、二套房5.45%只是國家給的下限,最終到買房人手里的房貸利率,還可能存有兩次加點,比如到了房價上漲壓力大的城市,再加20個點,比如你到某銀行辦貸款,資質不算太好,再加10個點,那么最終你的首套房貸款利率就是4.85%+0.2%+0.1%=5.15%

新規執行買房是賺還是虧

新規執行時間是2019年10月8日,有些網友問,這個政策對我這種已買了房的有影響么?還有我這個即將貸款買房是10月8日前買劃算?還是在這之后買劃算?

一句話說明央行新利率對普通人的影響,老房老政策,新房新政策。

2019年10月8日之前已辦理貸款的還按原來的貸款利率計算方式執行,沒有影響。

2019年10月8日后辦貸款的,基準利率按市場情況來定,每個月可能都有變化,目前首套房是4.85%,二套房是5.45%,但這只是最低標準,不同城市不同銀行會執行不一樣的利率,多半是按市場行情走。

目前鹽城大部分銀行首套房貸執行上浮8%、二套房執行上浮15%,據鹽城市區某銀行人員表示,應該還會基本維持目前的利率水平只是換了個計算方式;也有銀行人員表示,具體怎么執行還再等通知,GO房網會及時跟蹤,為大家帶來最新貸款情況。

新規對于鹽城樓市有何影響?

這幾年房貸基準利率一直為4.9%,但這次從原來的4.9%首次變成4.85%,朋友圈有人發圖表示這是銀行在降息,對于房地產是利好。

確實,單從數字來看,是有下降的幅度,但基準利率是一回事,實際利率是另一回事,根據央行新規,各地具體房貸利率,由商業銀行根據LPR基準利率加點形成,這里的加點,其實就是過去的上浮,這意味著實際房貸利率該怎么上浮還是怎么上浮。

而且這條新政發布的最開頭,就明確表示要堅決貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,確保區域差別化住房信貸政策的實施。

所以這次房貸調整是利好樓市這樣的說法并不準確。有業內人表示,預計多數地區個人住房貸款的實際利率將會基本保持不變,房價上漲較快的熱點地區或將有所上升,而鹽城近期樓市穩定,因此此次新政對于鹽城樓市應該不會產生過多影響。

結語:后期LPR會怎么浮動還是要隨著市場情況而定,目前市場普遍認為四季度LPR利率下降的可能性較大,而且,四季度有不少好的買房節點比如“銀十”、比如年底正值樓盤沖量,對于有需要的購房者來說,倒是一個不錯的入市時機。

貸款利率 責任編輯:六六

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